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Votre comparatif des assurances auto malus en France

Bonus-malus est un terme latin pour «bon-mauvais». Ce type de système d’assurance enregistre les bons et les mauvais événements de votre histoire pour déterminer vos primes aujourd’hui. Les primes augmentent lorsque vous vous trouvez dans une situation "mauvaise"; De même, éviter les réclamations est "bon" et réduira vos primes. Aujourd'hui, dans de nombreux contrats d'assurance standard, le système bonus-malus est mis en place. De plus, dans l’ensemble, la communauté des assurances fonctionne sur un système de bonus-malus.

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Que vous soyez bonussé malussé jeune conducteur ou même résilié par votre compagnie nous aurons toujours une solution à vous proposer

Les personnes résiliées :

  • pour non-paiement de prime
  • pour sinistralité importante
  • pour fausse déclaration
  • suite à sanctions pénales
  • pour alcoolémie
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Vous avez des difficultés à vous assurer car :

  • Vous avez été résilié pour non paiement de primes fausse déclaration ou pour une fréquence élevée de sinistres
  • Vous avez des antécédents en alcoolémie inférieurs à 1 g/1000 dans le sang ou 0.50 mg /litre d'air expiré

Nous pouvons vous assurer

Vous êtes une personne physique âgée de moins de 75 ans et propriétaire de votre véhicule.

Depuis belles lurettes,la souscription d’un véhicule à une assurance auto est exigée par la loi française. Cette souscription permet au conducteur de bénéficier de diverses couvertures de la part de l’assureur en cas de sinistre rencontré. Toutefois, l’étendue de la couverture dépend du type d’assurance choisi par le propriétaire du véhicule. En effet, il existe des assurances simples qui dédommagent le propriétaire en cas d’accident survenu sur le véhicule. Pour ce cas, la compagnie d’assurance versera des dommages envers l’assuré à hauteur des dégâts rencontrés aussi bien matériel qu’humain. Par ailleurs, les assureurs proposent également des assurances annexes comme l’assurance incendie-vol, l’assurance dépannage et bien d’autres. Le choix repose sur l’assuré et dépendra de sa capacité financière. Effectivement, plus l’étendue de l’assurance souscrite est large, plus le montant de la prime à payer est élevé car les risques à assurer augmentent.

Cependant, l’assuré peut choisir le système de calcul bonus-malus lors du calcul de sa prime. Lors de ce système, le montant de la prime à payer sera calculé en fonction des accidents déclarés par l’assuré au cours de l’année précédente. Dans le cas où l’assuré n’a déclaré aucun accident sur la période, il obtiendra un bonus et le montant de la prime à payer pour l’année en cours sera minoré de ce bonus. Par contre, si l’assuré a connu d’accidents lors de l’année précédente, le prime à payer se calculera par un « malus » et variera selon le nombre d’accidents déclarés. Lors d’une Assurance auto malus, le propriétaire du véhicule sera donc contraint de payer des primes plus élevés que d’habitude. Si le conducteur a donc décidé de choisir le système bonus-malus, il est de son obligation de bien faire attention sur la route pour éviter de payer une prime élevée suite à l’assurance auto malus.

Bonus-Malus Individuel

En tant qu'individu, vos taux peuvent augmenter lorsque vous êtes victime d'un accident de voiture et que vous êtes en faute. Cela se produit parce que vous avez retiré une partie du pool d’assurances générales. La théorie derrière l'assurance est que chaque individu contribue à ce pool et accepte de ne retirer que ce dont il a besoin. Si une personne a besoin de plus que l'autre, cette personne devra contribuer davantage. Lorsque vos taux augmentent, vous compensez pour le fait que vous avez davantage utilisé le fonds commun que les autres assurés de la même entreprise. Aujourd'hui, de nombreuses compagnies d'assurance promettent que vos tarifs ne "vont pas augmenter" en raison d'un accident. Cela ne peut s'appliquer que lors de la première occurrence. Dans presque tous les cas, un assureur augmentera vos taux si vous faites régulièrement des réclamations.

Groupe Bonus-Malus

Au niveau du groupe, plus une compagnie d’assurance reçoit de sinistres, plus les primes seront élevées. La compagnie d’assurance a un but lucratif. En échange de la mise en commun et de la gestion des risques, les agents d’assurance et les courtiers facturent des frais. Ces frais doivent être suffisamment élevés pour générer des bénéfices chaque année; de plus, le capital total détenu par une compagnie d’assurance doit être suffisamment élevé pour permettre le règlement des sinistres. Par conséquent, si un certain nombre d’assurés déposent des réclamations au cours d’un mois ou d’une année donnés, la compagnie d’assurance doit réagir en augmentant les taux pour chaque titulaire de police, indépendamment de l’action individuelle.

Bonus-malus systémique

Avec le temps, quand suffisamment de malus individuels et collectifs entraîneront une augmentation des taux, le coût total de l'assurance augmentera. C'est l'un des arguments utilisés dans les débats modernes sur la prévention des taux élevés d'assurance. Par exemple, dans un débat sur les soins de santé, de nombreuses critiques de l'industrie des soins de santé ont souligné que cela n'autorisait pas les consommateurs à prendre des décisions plus éclairées concernant leurs demandes de remboursement de frais médicaux. En "utilisant" trop leur assurance, de nombreux Français augmentent leurs primes par inadvertance chaque année. L'utilisation fréquente du système profite aux médecins et aux compagnies d'assurance, de sorte que la spirale continue dans la direction ascendante. Ce problème systémique est l'un des facteurs en jeu dans les coûts très élevés des soins de santé chaque année.

Grand événement malus

Bien que l’inflation systémique des prix puisse survenir au fil du temps, il peut aussi y avoir un seul événement qui augmente les prix sur une courte période. Par exemple, lorsqu'un certain nombre de compagnies d'assurance ont été confrontées à des factures anormalement élevées après la catastrophe du 11 septembre, les assureurs ont commencé à s'interroger sur la manière dont ils pourraient mieux gérer ce problème à l'avenir. Désormais, toutes les entreprises paient une prime supplémentaire chaque année pour couvrir les pertes non récurrentes dues à des attaques terroristes. C’est un exemple clair d’un simple acte de "malus" qui a augmenté les coûts d’assurance à l’échelle nationale.

L’assurance auto malus, comment ça marche ?

Les entreprises sont libres de déterminer la prime standard sous-jacente à laquelle le système de bonus / malus (défini dans la loi sur les assurances) est appliqué. Sur le plan administratif, le système est délicat car le coefficient est le résultat cumulatif de l’expérience d’assurance de chaque année - en théorie, il existe 301 grades différents, car le coefficient est arrondi au point de pourcentage le plus proche, avec un minimum de 50% et un maximum de 350%. Il est nécessaire de noter la date de la dernière demande, car il existe une règle générale qui exige que le coefficient soit soumis à un maximum de 100% après deux années sans demande. Lors de la souscription d'un nouvel assuré ayant une expérience en assurance, il peut être très difficile de reconstruire le coefficient applicable.

En raison du taux de diminution relativement faible du coefficient (5% pour chaque année sans sinistre) et de la liberté dont disposent les sociétés pour fixer le taux de prime standard sous-jacent, le système aura probablement comme principal impact la réduction de la fréquence des sinistres en raison de la franchise implicite introduite par le système.

Comment fonctionne le système de primes de règlement des sinistres en France?

Comme d’habitude en France, c’est différent! Quelqu'un qui n'a jamais été assuré commence avec un niveau de bonus de 1,00. Avec chaque année sans accident responsable, ce chiffre est multiplié par 0,95. C'est pourquoi vous avez besoin de 13 ans sans accident responsable pour pouvoir atteindre le taux maximum de bonus de non-revendication, qui est de 50% en France.

L'aspect positif de ce système est que lorsque vous avez un accident responsable, le taux de bonus que vous avez gagné sera multiplié par un coefficient de 1,25 si vous êtes en faute à 100% ou de 1,125 si vous n'avez que 50% de faute. Cela signifie que la première réclamation responsable ne vous fait pas perdre complètement votre bonus.

En France, le bonus ne peut pas être protégé. Mais si vous bénéficiez du taux maximum de bonus (50%) depuis plus de 3 ans, certaines entreprises ne réduiront pas votre bonus lors du premier accident responsable.

Selon les règles de l'assurance automobile en France, tous les véhicules doivent être assurés, même s'ils ne sont pas utilisés. Les polices d'assurance des véhicules sont soit des tiers, le minimum légal; incendie et vol au tiers illimité ou tiers complets; ou une couverture complète tous risques. Avec la couverture complète, cependant, vérifiez toujours les petits caractères pour connaître les exclusions.

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En cochant cette case et en soumettant ce formulaire, vous acceptez que vos informations soient utilisées pour vous recontacter.

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Comment trouver une assurance quand on a un bonus ou malus ?

Actuellement, dans tout le pays et à travers le monde, la souscription à une assurance est obligatoire pour tout véhicule à moteur circulant sur une voie publique.

Généralement, l’assurance automobile porte sur la garantie des dommages corporels ou matériels causés au véhicule et à ses occupants en cas d’accident. Toutefois, les offres proposées par les compagnies d’assurance ont évolué au fil du temps. Aussi, actuellement, divers incidents peuvent également être considérés dans l’assurance comme l’incendie et vol ou le bris de glace.

Ainsi, le montant de la prime à payer sera calculé en fonction des garanties choisies par l’assuré. Afin de connaitre le montant de la prime répondant à ses besoins, l’assuré peut demander gratuitement en ligne des devis sur les sites des compagnies d’assurance ou sur des comparateurs de devis.

Par ailleurs, certains assureurs proposent la formule bonus-malus dans le calcul des primes à payer. En optant pour cette formule, le montant des primes à payer dépendra donc du nombre d’accidents responsables connus par l’assuré sur l’année précédente. Ainsi, la prime à payer augmentera en fonction des accidents déclarés. Par contre, si l’assuré n’a pas rencontré d’accident, il recevra un bonus c'est-à-dire une réduction des primes à payer.

Toutefois, en cas de plusieurs accidents rencontrés par l’assuré, certaines compagnies d’assurance décident de rompre le contrat avec le client. Aussi, le propriétaire du véhicule doit trouver un nouvel assureur. Actuellement plusieurs compagnies d’assurance proposent de conclure des contrats d’assurance avec les malussés. Mais vu que ce type de clients présente un grand risque pour la compagnie, elle leur inflige le paiement d’une prime fortement élevée par rapport à la prime normale.

Avec cette pénalisation, chaque conducteur est donc invité à se conformer aux règlements en vigueur et suivre les directives nécessaires pour éviter tout incident en cours de route afin d’éviter le paiement de primes élevées.

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Assurance auto malus pour non-résidents

Si vous ne vivez pas à temps plein en France, vous pouvez utiliser votre compagnie d’assurance existante, mais il y a quelques points à garder à l’esprit. Vérifiez si votre assureur ne couvrira que des tiers alors que votre voiture immatriculée à l'étranger est en France. Il est conseillé d’étendre votre couverture de manière complète. Examinez également l’assurance en cas de panne, car de nombreuses entreprises proposent des offres avec assistance en anglais. Outre l'assistance routière, d'autres éléments à prendre en compte incluent les pièces de rechange et le coût éventuel du retour de votre voiture à la maison. Devrait-il être nécessaire.

Une autre option est la carte verte, qui est un document juridique délivré par les compagnies d’assurance automobile et reconnu au sein de l’UE. Bien qu'il ne soit pas obligatoire d'en avoir un, il est conseillé d'en demander un à votre compagnie d'assurance automobile - vous ne pouvez jamais avoir trop de documentation en France! Il peut y avoir une petite charge pour cela - cela dépend de la société.

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C'est pourquoi elles préfèrent ne pas prendre le risque d'assurer les résiliés pour malus ou malussés. L'assurance pour malussé devient alors difficilement accessible, très peu d'assureurs veulent encore proposer une assurance auto malus.

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Puisque tous les conducteurs malussés n’ont pas le même niveau de risque pour une assurance, si vous avez un coefficient bonus-malus particulièrement élevé, essayez de revoir vos exigences de garanties à la baisse pour faciliter la recherche d’une assurance auto.

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Une assurance auto pour malussés offre la même couverture qu'une assurance auto standard. Généralement la prime sera plus élevée, mais cette majoration sera toujours moins pénalisante qu'une assurance auto pour tous qui se serait adaptée à votre profil « à risque » à l'aide de surcoûts bien pires.

Quels sont les documents nécessaires pour assurer ma voiture ? Pour pouvoir prendre le volant, vous devez assurer votre véhicule : c’est une obligation ! Sans assurance, vous n’avez pas le droit de circuler.

Depuis 1958, l’assurance est obligatoire pour tous les véhicules à moteur. Il existe différents niveaux de garanties sur les contrats d’assurance auto, du minimum légal à l’assurance tous risques.

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En effet, le calcul de la prime d’assurance pour l’année à venir dépend du bonus-malus et les conducteurs malussés ont donc du mal à trouver une assurance auto pas chère. Une situation qui n’est pas toujours facile à vivre mais ce n’est pas non plus une fatalité.

Les assureurs autos regardent d’un mauvais œil les profils de conducteurs à risques, à fortiori les assurés fortement malussés ou résiliés. Les refus d’assurance s’enchaînent et les tarifs s’envolent pour les conducteurs à risques.

Donc pour obtenir le meilleur prix pour votre assurance auto malus, il suffit de faire plusieurs devis, pour cela l’outil internet permet de comparer très facilement les prix, nous vous déconseillons de calculer les tarifs sur des sites de comparateurs car les tarifs ne reflètent jamais la réalité du prix définitif que vous proposera .

Offre d’assurance pour malussés et résiliés : pour s’assurer au meilleur prix. Les conducteurs malussés, résiliés ne sont pas condamnés à payer cher pour s’assurer, et ce quel qu’en soit le motif.

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Par contre, ces différents aléas sont à l’origine de plusieurs pertes de vie, d’invalidités etc. Mais comme dans n’importe quel pays du monde, l’obtention d’une assurance auto est obligatoire au Guadeloupe avant de pouvoir circuler sur les routes. Pour ce faire, les habitants ont le choix entre plusieurs groupes d’assurance

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Grands délaissés des contrats auto, de nombreux conducteurs malussés peinent à trouver des assurances qui acceptent de les couvrir. Prisonniers de leur accidentalité, les portes leur claquent au nez ou s’entrouvrent, moyennant des primes élevées.

La rupture d'un contrat d'assurance automobile oblige les conducteurs a souscrire une assurance et choisir les garanties voulu L'ideale c'est de voire un expert en assurance auto résilié pour vous trouver la bonne prestation en toute simplicité et rapidement.

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Les sinistres pris en compte pour l'application du bonus-malus sont ceux qui comportent une part de responsabilité de l'assuré, et qui entraînent la mise en œuvre par l'assureur des garanties

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